Expertos indican que estabilidad financiera en Colombia se mantiene pese a desafíos macroeconómicos

La carga financiera de los hogares se ha mantenido estable, y sus niveles de ahorro están en recuperación en un contexto de menor endeudamiento.
3 semanas atrás

Durante la sesión 90 del Comité de Coordinación y Seguimiento del Sistema Financiero, celebrada este viernes, las principales autoridades financieras del país analizaron los indicadores de desempeño del sistema financiero en lo corrido de 2024. La reunión, que contó con la participación del Ministro de Hacienda y Crédito Público, el Gerente General del Banco de la República, el Superintendente Financiero, y otros altos funcionarios, destacó la resiliencia del sistema financiero colombiano.

A abril de 2024, los establecimientos de crédito del país mostraron sólidos indicadores de solvencia y liquidez, superando los mínimos regulatorios. Este desempeño se atribuye a una estricta regulación y supervisión, así como al comportamiento prudente de las entidades financieras. La capacidad patrimonial de estas instituciones se ha visto fortalecida gracias a las capitalizaciones y la emisión de deuda subordinada con capacidad de absorción de pérdidas.

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Sin embargo, la dinámica del crédito ha seguido una tendencia decreciente, reflejando el proceso de ajuste macroeconómico local. Las modalidades de crédito comercial y de consumo han registrado tasas de crecimiento reales negativas, mientras que los microcréditos y el crédito de vivienda mostraron tendencias positivas en los primeros cuatro meses del año. Esta dualidad sugiere un comportamiento cauteloso tanto de las entidades financieras como de los consumidores.

El riesgo de crédito se ha materializado en mayor medida durante 2024, especialmente en los microcréditos y el crédito de consumo. Al cierre de abril, el indicador de cartera vencida total se situó en 5,9%. A pesar de este aumento, el nivel de cobertura de la cartera vencida mediante provisiones se mantuvo por encima del 100%, lo que demuestra una gestión prudente de los riesgos crediticios.

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La carga financiera de los hogares se ha mantenido estable, y sus niveles de ahorro están en recuperación en un contexto de menor endeudamiento. Por otro lado, las firmas han mostrado una menor demanda de crédito debido a una disminución en la inversión.

En cuanto a la rentabilidad de los establecimientos de crédito, se observó una tendencia decreciente a principios de 2024, influenciada por un mayor gasto en provisiones y una reducción en el margen neto de intereses. Esta situación es coherente con el comportamiento observado en el año anterior.

Las pruebas de tensión realizadas indicaron que las entidades financieras podrían mantener indicadores de solvencia por encima de los límites regulatorios incluso en escenarios económicos adversos. Las autoridades enfatizaron la importancia de conservar esta solidez y de incentivar una transición progresiva del fondeo estructural de los establecimientos de crédito, anticipándose a las modificaciones previstas en el coeficiente de fondeo estable neto (CFEN) para septiembre de 2025.

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